一、什么是银行代销产品？

银行代销产品是指银行向客户销售非银行系金融机构（如保险公司、基金公司等）发行的产品。一般来说，这些产品包括保险、基金、信托等各种非银行产品。

二、代销产品的运营模式有哪些？

1.合作推广

银行与非银行金融机构在产品销售方面可以通过合作推广的方式进行。合作推广在实际操作中，一般是非银行金融机构委托银行进行代销，银行可以借此机会获得佣金收入。

2.代销模式

代销模式是指银行作为代理人向客户销售非银行产品，这种模式下，银行一般会获得从产品销售中的佣金收入。

3.自营模式

银行在实际操作中，也可以采用自营模式销售非银行系产品，即银行直接购买非银行系产品，在银行营销渠道进行销售，同时取得收益。

三、代销产品的优缺点是什么？

1. 优点：

（1）业务拓展：银行代销非银行产品可以迅速拓展就能业务范围，提高竞争力，同时也可以满足客户多元化的金融需求。

（2）降低风险：因为非银行产品的资信风险较低，所以，可以帮助银行有效规避信贷和风险。

（3）优化收益结构：与传统的存款业务相比，代销产品通常拥有更高收益率，可以优化银行的收益结构。

2. 缺点：

（1）业务复杂：非银行产品在销售时需要非常详细的理解产品本身的性质和风险等级，同时，也需要了解客户自身的风险承担能力，这需要银行客户经理经过专业培训才能完成。

（2）信息不对称：非银行产品本身的信息不对称对客户非常不利，需要银行客户经理将产品信息进行解释和解读，而这需要花费很多时间和精力。

（3）风险管控不足：在实际操作中，银行的应收和实收环节可能存在隐患，需要严格的风险管控措施来确保操作的安全性。

四、代销产品的销售流程是什么？

（1）银行需得到非银行类金融机构发行的产品销售代理资格，可以在业务组织机构中设立代理非银行系金融机构的专门部门或岗位。

（2）合法性审核：根据代销机构合法性审核标准，检查机构合法性。审核内容包括机构的注册资料、财务状况、经营管理能力、往来客户等。

（3）客户需求分析：对于银行的客户，银行需了解客户状况，根据客户的风险承受能力，客户经理应介绍适合客户的产品。

（4）全面操作：客户经理与非银行金融机构的销售人员共同进行客户开户、产品销售、信息核对等业务操作，确保流程规范、合法、及时、准确。

五、代销产品的风险如何掌控？

（1）业务管理规范：制定业务操作流程，规范代销产品业务操作流程；

（2）监管控制安全：随时检测、监察代销产品销售信息核对、手续办理、款项收付等监管，做好风险控制；

（3）产品特点鉴别：专业培训，对非银行金融机构发行的各种产品特点梳理和对比，深入了解所代理产品的风险特点和潜在风险预警；

（4）严格的合规制度：制定和遵守代销规则，禁止虚假宣传和误导宣传；以客户为中心，最大程度保障客户权益。

六、代销产品会对银行的主营业务产生什么影响？

银行代销产品的调整实际上是其业务结构的调整，其本质是建立多元化服务的金融业务模式，而银行主营业务的核心还是存款、贷款以及评级业务等，代销产品与其主要业务构成对等增长的关系。代销产品不会导致银行的主营业务受到影响，反而可以吸引更多的客户资源，增强其竞争力。当然，要正确分析代销产品的颗粒度，避免过于聚焦代销业务。