中国保险行业作为金融服务行业的重要组成部分，长期以来一直采用着传统的商业模式。这种商业模式以保险公司为中心，通过传统的销售渠道和产品设计方式，提供保险服务和赚取利润。然而，随着信息技术的发展和市场竞争的加剧，传统商业模式也面临着诸多挑战。

传统商业模式在销售渠道方面存在着许多局限。传统上，保险公司主要通过代理人和银行等机构来销售保险产品。这种方式存在着高额的销售成本和较为繁琐的购买流程，使得消费者的购买意愿受到一定程度的抑制。与此同时，传统销售渠道的数量有限，使得保险公司的市场覆盖范围不够广泛。

传统商业模式在产品设计方面存在一定的刚性。传统上，保险公司主要提供固定的保险产品，如人寿保险、财产保险等。这些产品的种类相对较少，无法满足消费者多样化的需求。传统产品的设计和承保也较为保守，缺乏创新性。这使得保险公司在市场竞争中难以脱颖而出。

传统商业模式的核心是以保险公司为中心的运营方式。保险公司主导产品设计、销售和理赔等各个环节，与其他参与方之间的联系较弱。这种单一的运营模式不利于资源和信息的共享，也容易造成信息不对称和风险集中。同时，保险公司的发展受到自身规模和资金实力的限制，无法充分发挥市场的潜力。

面对这些问题，中国保险行业需要转变传统商业模式，采用更加开放、灵活和协同的方式进行运营。保险公司需要积极拓展销售渠道，利用互联网和移动技术等新兴渠道，实现线上线下的深度融合。这样可以提高销售效率，降低成本，同时也能够更好地满足消费者的购买需求。

保险公司需要创新产品设计，提供个性化和差异化的保险产品。可以借鉴其他行业的创新理念，结合大数据和人工智能等技术，开发出更加具有针对性的保险产品。这样可以增加产品的附加值，提高消费者的体验感，从而提升市场竞争力。

保险公司需要加强与其他相关机构的合作，形成多方共赢的合作模式。可以与银行、证券公司、互联网平台等进行合作，共同开发和推广保险产品，实现资源和渠道的共享。同时，可以借助科技公司的技术和创新能力，提高业务的效率和质量。

中国保险行业传统商业模式存在着一定的局限性。为了适应市场的变化和顺应消费者的需求，保险公司需要转变商业模式，注重渠道的拓展，产品的创新和合作的加强。只有这样，才能够在激烈的市场竞争中立于不败之地，并实现可持续发展。