财政企业融资担保制度方案

一、背景分析

在市场经济条件下，企业在发展过程中面临资金需求，特别是小微企业更加困难，由于信息不对称以及风险较高等原因，导致银行普遍难以满足其融资需求。因此，建立财政企业融资担保制度成为完善金融体系、促进经济发展的重要一环。

二、目标和原则

目标：解决小微企业融资难题，促进经济增长。

原则：公平公正、开放透明、风险可控、可持续发展。

三、制度设计

1. 制定担保政策：明确担保对象、担保范围、额度限制等政策规定，确保政策的进一步落实。

2. 成立担保机构：设立专门的担保机构，由财政资金提供初始资本金，并引入其他投资方，确保担保机构有足够的资本实力进行风险承接。

3. 评估评级指标：建立科学的评估评级指标体系，全面客观地评估企业的信用状况及风险程度。

4. 担保费率制度：根据担保风险程度，制定不同费率标准，引导企业提高信用等级和风险控制能力。

5. 风险共担机制：建立政府、银行和企业三方共担风险的机制，将担保机构的资金和企业的影响力与风险承担能力相匹配。

6. 债权保护机制：加强债权保护，对违约企业进行追偿，并及时启动法律程序维护债权人的合法权益。

7. 建立宣传教育机制：加强宣传力度，提高企业对财政企业融资担保制度的认知度，引导企业主动运用该制度融资。

四、操作流程

1. 企业申请：企业向担保机构提出融资担保申请。

2. 申请审核：担保机构对企业进行风险评估和信用评级，判断担保的可行性。

3. 资金担保：担保机构按照协议为企业提供资金担保，核定担保费用。

4. 风险监控：担保机构根据合同约定对企业进行跟踪监控，确保资金用途符合协议规定。

5. 还款清算：企业按合同约定还款，担保机构进行还款清算，并实施风险补偿。

6. 事后追踪：担保机构及时跟踪了解贷款发放后企业发展情况，为下一阶段的融资提供参考。

五、评估与措施

评估方面，应定期评估制度的实施情况，包括担保机构的运行状况、担保费用合理性等因素。对于长期实施且成效显著的担保机构，应给予适当的政策支持和激励措施。

六、实施路径

1. 立法机关应出台相关法规，明确财政企业融资担保制度的法律地位和法律责任。

2. 政府要加大对担保机构的支持力度，提供初创资金，并鼓励其他资本投入。

3. 银行要积极参与担保制度的运作，加大对小微企业的金融支持，与担保机构建立长期合作关系。

通过建立财政企业融资担保制度，可以有效缓解小微企业的融资难题，推动经济发展。这一制度需要政府、担保机构和银行的共同合作，确保制度的顺利运行并提供风险控制。同时，评估与措施的引入可以优化制度的设计，确保其长期可持续发展。